Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

Раньше выражение 1 миллион рублей рисовало в голове картину роскошной жизни — красивый загородный дом, машина мечты, путешествия. Но время идеи и все меняется. Сейчас ценность данной суммы не столь высока, как раньше. Но каждый обладатель миллиона рублей рано или поздно захочет приумножить эту сумму и заставить ее работать на себя. Поэтому сегодня тренируем мозг и рассматриваем способы куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в 2020. В статье детально рассмотрим 3 инвестиционных портфеля с разной степенью доходности в зависимости от риска.

Содержание:

• Куда вложить миллион рублей
• Консервативные инвестиции под 20-30% годовых
• Способы инвестирования денег
• Какие еврооблигации купить
• Куда вложить миллион рублей в 2020
• Умеренный портфель инвестиций
• Куда вложить миллион рублей с доходностью 50-100% годовых
• Пример агрессивного портфеля
• Золотые правила инвестирования.

Куда вложить миллион рублей

Перед тем, как ответить на вопрос, куда вложить миллион рублей, важно определить:

• какую доходность вы хотите получать на вложенный капитал,
• приемлемый уровень риска,
• сколько времени можете уделять инвестициям.

Рассмотрим все три типа портфелей, куда вложить миллион рублей подробнее с расчетами.

Консервативные инвестиции

Консервативная стратегия инвестирования 1000000 рублей подразумевает доходность 20-30% годовых при защищенности депозита на 85% и минимальном участии инвестора.

Пример консервативного портфеля:

• 400000 руб. — инвестируются в государственные и корпоративные облигации через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Облигации сродни кредитам с разницей лишь в том, что инвестор дает «в долг» компании, а не наоборот, за что получает фиксированный доход с таких бумаг. Размер выплат и срок, на который дается «кредит», известны заранее. Доход с облигаций превышает доходы с банковских вкладов в 2-4 раза.

Привлекательные облигации с высокой доходностью в национальной валюте сейчас предлагают компании:

• «ЛСР» (10,67%, погашение 20.04.2022г.),
• банк «Тинькофф» (9,16%, дата оферты – 27.04.2021г.).

Самый безопасный способ получения дохода с помощью индивидуального инвестиционного счета — покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).Его надежность обусловлена тем, что исполнение обязательств здесь берет на себя государство. Заработать на ОФЗ можно 6-8% годовых. Общий доход при инвестировании через ИИС может составлять до 20-22% с учетом возврата налога на доход физ лиц (НДФЛ 13%+6-8% купонный доход по облигациям).

Данный способ лучше всего подойдет тем, у кого официальная заработная плата (с которой уплачиваются зарплатные налоги) составляет свыше 33 334 руб. ежемесячно. В таком случае, по окончании года вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и в июле получаете обратно 52000 руб. от налоговой в дополнение к купонному доходу от облигаций. Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье «Как устроен ИИС«.

В условиях кризиса наиболее привлекательны облигации в иностранной валюте (доллары США, Евро, швейцарский франк и др.), то есть не в той валюте, которая считается национальной для вкладчика. Их еще называют еврооблигациями. Растущая мощь доллара делает долларовые облигации наиболее надежным инструментом, выплаты по ним осуществляются 2 раза в год.

Какие еврооблигации купить

Из российских компаний внимание стоит обратить на долларовые еврооблигации компаний:

• Норильский никель. Обещанный срок погашения 14.10.2022 года, доходность 4,55%,
• «Газпром» с погашением 07.03.2022 года и доходностью 4%.

Больше интересных вариантов еврооблигаций я описывал в статье «Защитные активы«. 

Главным плюсом вложения в еврооблигации можно назвать низкий и средний уровень риска и фиксированный доход.

• 400000-500000 руб. — на приобретение дома или земельного участка с последующей сдачей в аренду или перепродажей.

Недвижимость уже по «негласной традиции» считается одним из самых надежных вариантов инвестирования. Но нынешний экономический кризис вносит некоторые нюансы, которые необходимо учесть для удачного вложения в дом или участок.

Инвестируя в недвижимое имущество, необходимо оценить ожидаемую выгоду. Чаще всего в недвижимость инвестируют:

• для последующей сдачи в аренду,
• для перепродажи по более высокой цене, совершая покупку еще на этапе строительства,
• чтобы там жить, сократив тем самым расходы на аренду (в случае отсутствия своего жилья).

Для сдачи в наем необходимо обратить внимание на то, что не любое жилье можно легко и выгодно сдать. Наибольшим спросом пользуется аренда домов или земельные участки в пригородах крупных городов и мегаполисов с постоянно растущим населением, где спрос на жилье превышает предложение. Также большую роль играет инфраструктура и транспортная доступность.

Из ценовых категорий лучшим вариантом станет вложение в земельные участки большой площади с последующей продажей по частям под строительство. Также выгодно приобретение домов в хорошем состоянии в поселках рядом с городами с развитой инфраструктурой и туристическими центрами.

Данный тип вложений потребует от вас некоторых вложений и времени на анализ, однако риски здесь сведены к минимуму, а доходность составляет минимум 20-30%.

• оставшиеся 100000-200000 руб. вкладываются в зарубежные ценные бумаги или ramm-счета с ограничением рисков. Это инвестиционные инструменты с умеренным уровнем риска до 30-35%, но более высокой доходностью 30-50% годовых и выше.

Покупая акции, вы фактически приобретаете в собственность долю в компании и, соответственно, имеете право рассчитывать на прибыль с нее, как и с любого другого бизнеса. Размеры прибыли рассчитываются на общем собрании акционеров и выплачиваются в виде дивидендов. На блоге я довольно широко освещаю тематику акций, поэтому рекомендую ознакомиться со статьями:

• Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды
• Акции европейских компаний, которые выплатят дивиденды несмотря на кризис
• Сколько нужно акций, чтобы безбедно жить на дивиденды
• Где покупать акции компаний

Другой способ получения дохода с акций — на росте их стоимости. Как правило, чем надежнее и крупнее компания, тем стабильнее растут цены на ее ценные бумаги. Но есть также и молодые перспективные компании, вложение в которые может быть весьма выгодным. Они не платят дивиденды, но быстро растут в цене и вы сможете продать их с хорошей прибылью.

При покупке акций обязательна грамотная диверсификация. Ошибкой будет вложение всех денег в акции одной компании или из одного сектора экономики. В случае снижения финансовых показателей компании или негативных фундаментальных новостей в определенной сфере, есть вероятность просидеть долгое время в ожидании восстановления цен на акции. В то же время, распределив капитал в разные инструменты, можно минимизировать риск, т.к. просадку по одним ценным бумагам компенсирует прибыль по другим. Оптимально будет выбрать 1-2 акции из крупных отраслей:

• Акции золотодобывающих компаний
• Ценные бумаги медицинских компаний
• Акции нефтяных компаний
• Прогноз акций американских банков

При инвестировании в акции особое внимание следует уделить выбору надежного брокера и изучению его тарифов, лицензий, времени работы и т.д. Актуальных брокеров через которых я покупаю акции российских и иностранных компаний можно найти в моих еженедельных отчетах по инвестициям или в таблице ниже.

Способы инвестирования денег: RAMM счета

RAMM счета подразумевают более активное участие в торговле. Этот метод построен на копировании сигналов опытных трейдеров. В то же время деньги находятся на вашем счете и остается возможность контроля происходящего с возможностью закрытия сделки вручную или автоматически при достижении заранее заданного уровня убытка. В данном случае управляющий RAMM счетом трейдер выступает неким ориентиром, с которым инвестор синхронизирует свои действия, полагаясь на его опыт в трейдинге. По ramm-инвестированию я весьма успешно сотрудничаю с брокером Roboforex.

Основными достоинствами ramm счетов являются:

• Возможность комбинировать различные торговые стратегии, копировать не одного трейдера, а разных.
• Самостоятельная установка допустимого уровня убытков. Депозит трейдера и инвестора новичка может отличаться размером. Как правило, у опытных трейдеров большие депозиты, которые позволяют выдерживать большие просадки, в то время как они могут быть губительны для небольшого депозита инвестора.
• Инвестиции в RAMM-счета относятся к умеренному уровню риска, при этом доходность с них может составлять 5-35% в месяц.

Посчитаем доходность и риски указанных способов, куда вложить миллион рублей при консервативном инвестировании.

Из таблицы видно, что годовая прибыль с вложенного миллиона, рассчитанная исходя из средней доходности составила 249000 руб., т.е. почти 25% с учетом возможных рисков в 15%. 

Куда вложить миллион рублей в 2020 году

Для тех, кто хочет увеличить прибыль и готов пойти на умеренный риск подойдет следующая модель распределения капитала.

Умеренный портфель инвестиций

Умеренный инвестиционный портфель предполагает доходность 35-50% годовых при защищенности депозите на 70-75%.

Основная защита будет строиться из следующих инвестиций:

• 200000 руб. — в облигации через ИИС, о которых подробнее рассказывал выше.
• 200000 руб. — инвестирование в российские и зарубежные ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет. Выбирайте крупные известные компании, которые стабильно платят дивиденды.

Средства на ИИС, в отличии банковских депозитов, не подлежат страхованию. Но покупая акции, вкладчик не теряет средства даже в случае банкротства брокера, открывшего сам счет, т.к. акции переходят в собственность вкладчика путем внесения в реестр акционеров.

• 150000 руб. — в иностранные акции через другого брокера для распределения рисков. Для увеличения прибыли стоит сделать акцент на акциях с высоким потенциалом роста стоимости в ближайшей перспективе.

Чтобы выбрать такие компании, проанализируйте прибыль по данным финансовой отчетности за 3 последних года — она должна расти. В качестве дополнительных критериев по выбору акций можно использовать недооцененность акций по соотношению P/E и перспективность сферы экономики для дальнейшего роста.

• Сколько можно заработать на акциях
• Стратегии инвестирования в акции с примерами

Сейчас наиболее перспективными считаются отрасли IT-технологий, альтернативной энергии и медицины. Аккуратнее стоит быть при выборе акций металлургических компаний.

• 200000 руб. — RAMM счета с ограничением еженедельных убытков до 5-10%. Старайтесь выбирать управляющих трейдеров, показывающих стабильную прибыль минимум на протяжении 20 недель. Небольшие просадки могут присутствовать, не должны быть выше 20-30%.
• 100000 руб. — вложение в ПАММ счета. Инвестирование в ПАММ счета — прекрасный вариант для тех, кто хочет инвестировать, но не имеет возможности долго обучаться.

ПАММ-счет подразумевает передачу своего капитала в управление опытному управляющему, который использует эти средства для торговли на рынке форекс и выплачивая процент с прибыли инвестору, а небольшую часть берет себе. Таким образом, этот вид сотрудничества приносит выгоду обеим сторонам.

Плюсы ПАММ-счетов:

• Инвестировать можно с минимальным капиталом — от 10-50 долларов.
• Не требуется тратить много времени и средств на обучение торговле. Это один из самых «ленивых» способов инвестирования.
• Трейдер, который управляет средствами, не имеет доступа к вашему счету, что исключает риск воровства и мошенничества.
• Большой выбор управляющих-трейдеров, кому доверить свои средства. У брокеров можно воспользоваться фильтрами для отбора счетов с подходящей доходностью и уровнем риска. Советую выбирать счета с минимальным уровнем риска и просадками не более 15-20%, доходность с них минимальна — 1-3% в неделю, но для умеренной стратегии инвестирования этого достаточно.
• Существует возможность контролировать действия трейдера, путем предоставления доступа в торговый терминал.
• Распределять капитал можно сразу на несколько ПАММ-счетов, менять их и выбирая более выгодные.

К существенному недостатку данного метода можно отнести отсутствия ограничения убытков. Даже самый стабильно торгующий трейдер, может переоценить свои способности, не поставить стоп лосс и слить «львиную долю» депозита. В этом и состоит основное отличие ПАММ-счетов от Ramm-инвестирования, где инвестор может сам полностью контролировать свой капитал лишь синхронизируя торговлю с действиями профессионала.

Тем не менее многие известные брокеры предоставляют хорошие условия трейдерам для торговли и вложение в памм-счета через них приносят стабильно высокий доход. При этом соблюдается хорошая диверсификация риска, что существенно снижает риск потери денег.

• 150000 руб. — прибыльные инвестиции в криптовалюту.

Криптовалюты — современное явление, зародившееся в 2000 года с развитием компьютерных технологий. Рынок криптовалют чрезвычайно волатилен, позволяя зарабатывать от 70 до 100% годовых и выше.

В 2020 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие криптовалюты:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему остается лидером.

Спрос на биткоин продолжает расти. В мае 2020 произошел третий запланированный халвинг Bitcoin, т.е. изъятие половины всех монет. Возможное уменьшение его количества делает биткоин привлекательным в глазах инвесторов. Но с другой стороны, и количество майнеров биткоина уменьшится также вдвое, что приведет к меньшей безопасности сети. Это заставляет некоторых аналитиков сомневаться в перспективах цифровой валюты. Однако большинство экспертов прогнозируют рост биткоина вдвое до конца года до 18000$.

• Ethereum (ETH) стоит вторым по популярности после Биткоина.

По мнению аналитиков, у Эфириума есть все шансы взлететь в 2020 году. В 2019-м он не показывал выраженной волатильности, дойдя всего лишь до уровня в $361,40 и это после своего рекордного пика в 2018 году — $1432. Но, как известно, после падений всегда следует взлет, который для Эфириума ожидается в 2020 году. Плюс создатели планируют сделать Эфириум «мировым суперкомпьютером», что также увеличивает вероятность его успеха.

• Ripple (XRP) не один год соревнуется по популярности с Эфириумом.

В 2016 и 2018 годах в рейтинге капитализации Coin MarketCap XRP два раза обходил ETH. В этом году по поводу Рипл аналитики дают хорошие прогнозы. Он отличается от других цифровых валют: цель его создания больше, чем просто спекуляция на рынке. Он представляет бесплатную глобальную платежную систему с внутренней расчетной монетой XRP, что сделало систему привлекательной для банков и финансовых организаций. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к Ripple со стороны крупнейших компаний.

Обобщим данные в таблицу «Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 35-50% за год».

Таким образом, при риске чуть выше 20% можно заработать почти 40% или 405 500 руб. за год. В этом случае соотношение риска к прибыли 1 к 2 полностью оправдывает использование рискованных инструментов.

• Золотые правила инвестора

Куда выгодно вложить 1 миллион рублей

Для тех, кто хочет заработать 50-100% годовых и готов тратить на это достаточно времени и обучаться чему-то новому, подойдет агрессивный портфель, куда вложить миллион рублей. Обратите внимание в данном случае потеря денежных средств при халатном отношении и отсутствии контроля может достигать 80%.

Пример агрессивного портфеля

В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

• 200000 руб. — приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

• индикаторы тренда,
• как торговать акциями

• 200000 руб. — вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% — в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% — в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

• по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

• 200000 руб. — в RAMM-счета. 

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров. Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей.

• 200000 руб. — бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах — открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

• Бизнес или инвестиции — что выбрать

• Бизнес идей в кризис 2020
• Бизнес идеи с нуля без вложений

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

• Социальные сети (SMM-специалист).

В наше время они стали полноценным ресурсом для продвижения товаров, услуг или личного бренда. Сегодня аккаунт в социальных сетях становится визитной карточкой человека или компании. Для раскрутки социальных сетей необходимо определиться с позиционированием, заполнить их контентом и привлечь аудиторию.

• Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице «Куда вложить миллион рублей выгодно».

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая — убыточной. Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель.

Правила грамотного инвестирования

1. Определиться с целями инвестирования, т.к. долгосрочные сделки более надежны и сулят возможность более высокой прибыли.
2. Несмотря на то, что инвестирование в той или иной мере всегда сопряжено с рисками, необходимо анализировать их соотношение с возможностью получения прибыли. Доходность инвестиций должна быть минимум в 2 выше риска потери. При долгосрочном инвестировании это позволит вам ошибиться 10 раз из 5 и все равно заработать.
3. Инвестировать можно только свободные средства, не предназначенные для жизненно важных расходов (питание, коммунальные платежи, аренда жилья, лекарства и медицина, необходимая одежда и обувь, образование). Так называемая «подушка безопасности» должна быть обязательно рассчитана и отложена на черный день.
4. В инвестировании нет места импульсивным решениям и интуиции. Даже то, что называют «чуйкой» — совокупность накопленного опыта, но никак не иррациональное необъяснимое чувство, которым стоит руководствоваться при принятии решений. Инвестор — это прежде всего аналитик с холодным разумом. Прежде, чем совершить сделку, он педантично оценивает все риски.
5. Золотое правило инвестора — заботиться прежде всего о сохранении, и лишь затем о приумножении капитала.
6. Не класть все яйца в одну корзину. То есть не использовать один единственный инструмент для инвестирования. Капитал должен быть распределен между минимум 3-5 активами.
7. Изучение и анализ предлагаемого способа вложения. Объект инвестирования должен быть детально изучен.
8. Дисциплина. Капитал должен регулярно пополняться, например, раз в месяц. С каждого прихода первым делом часть средств должна идти на пополнение капитала.

Конечно это не исчерпывающий список, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 20-30% или 100% годовых. Но я постарался подобрать оптимальные инвестиционный инструменты, которые вы можете быстро изучить и использовать, сохраняя максимальный контроль над своими деньгами.