Куда вложить деньги в 2021 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году выгодно и просто.

Содержание:

  • Куда инвестировать деньги в 2021 году
  • Высокодоходные способы инвестирования
  • Куда вложить деньги надежно
  • Способы, куда вложить деньги в 2021 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2021 году

1. Вложения в недвижимость

В 2021 году инвесторы будут пожинать плоды пандемии коронавируса, вызвавшей падение финансовых рынков и экономики страны. Проанализируем эти изменения подробнее.

Летом 2020г., когда стало понятно, что ситуация с удаленной работой может затянуться, спрос на недвижимость начал расти. Этому способствовали:

  • государственное субсидирование ипотечных ставок на первичный рынок жилья. Снижение ставок произошло в среднем на 2%.
Программа льготного ипотечного кредитования на первичное жилье сохранится до конца июня 2021г., что поддержит спрос на новостройки. В случае завершения программы спрос на недвижимость перейдет на вторичное жилье, продажи и цены на которое пока отстают. Кроме этого сохранятся низкие ставки на сельскую ипотеку (в среднем 3% годовых).
  • 30% ослабление российского рубля.

Вышеуказанное привело к росту цен, который на первичном рынке жилья по итогам 2020г. года составил в среднем +10%.

куда вложить деньги 2021

Распределение по регионам выглядит следующим образом:

Города Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в январе 2020, руб. Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в август 2020, руб. Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в сентябрь  2020, руб. Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости (август-сент.) 2020, % Изменения за  январь – сент. 2020, %
1 Санкт-Петербург 116 739 126 055 128 584 2.01 10.15
2 Москва 204 648 220182 222 417 1,01 8.68
3 Новосибирск 65 312 67 697 68 292 0.88 4.56
4 Казань 77 759 79 653 80 289 0.8 3.25
5 Уфа 66 609 68 652 69 191 0.78 3.88
6 Пермь 54 231 55 245 55 648 0.73 2.61
7 Омск 42 574 44 157 44 477 0.73 4.47
8 Ворожен 47 191 48 958 49 274 0.64 4.41
9 Красноярск 57 332 59 423 59 793 0.62 4.29
10 Челябинск 38 853 39 620 39 853 0.59 2.57
11 Волгоград 46 584 47 591 47 868 0.58 2.76
12 Екатеринбург 70 007 71 622 71986 0.51 2.83
13 Pостов-На-Дону 56 793 57 396 57 686 0.51 1.57
14 Нижний Новгород 63 989 66 283 66 431 0.22 3.82
15 Самара 55 053 55 897 55 933 0.06 1.60

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

  • Рост темпов строительства. Эксперты прогнозируют сокращение темпов роста строительства, что связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество строящихся объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В пандемию стройки были приостановлены или заморожены.
  • Закредитованность и уровень доходов населения.

В 2021 году поддержанию спроса на недвижимость будут способствовать:

  • уменьшение доходности по банковским вкладам в сочетании с налогообложением депозитов,
  • дальнейшее ослабление валюты на фоне снижения продаж иностранной валюты Минфином РФ (планируется начать в январе 2021г.).

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены. Однако это не совсем верно. Не стоит забывать, что много людей не работали в пандемию и доходы населения ощутимо упали. Таким образом, повышенный спрос ожидается в начале 2021г., т.к. многие инвесторы, хранившие на депозитах в банке свыше 1 млн. руб. начнут выводить деньги и вкладывать в исторически защитный актив “недвижимость”. С середины года эксперты прогнозируют постепенный спад.

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2021 году при приобретении недвижимости:

  • выбирать недвижимость в городах с перспективой (2-3 университетами, градообразующими предприятиями, ближнее подмосковье и т.д.) в зависимости от целей инвестирования (аренда долгосрочная или краткосрочная, перепродажа и т.д.).



  • пригороды рядом с крупными городами. После карантина и удаленной работы дома многие люди хотят больше времени проводить на природе. Поэтому сохранится спрос на аренду и покупку загородной недвижимости для круглогодичного проживания и земельных участков под строительство.
Выбирая недвижимость для перепродажи, стоит рассмотреть Ленинградскую и Московскую области, особенно загородные участки, т.к. на них спрос только за 1-ую половину 2020г. вырос на 36%.
  • при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кого-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

  • Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне доступных ипотечных кредитов и падения доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

где купить квартиру под аренду

доходность аренды квартиры

инвестиции в недвижимость под аренду

Данные указаны с учетом постоянной загрузки и без учета промежуточных расходов на ремонт.

Как видно из таблицы, в регионах окупаемость квартир, приобретенных под аренду меньше, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там. Для себя отметил следующие ТОП-10 городов с лучшей окупаемостью по аренде:

Город Окупаемость, лет
1 Ростов-на-Дону 15,4
2 Симферополь 15,2
3 Ярославль 15,2
4 Рязань 14,7
5 Калуга 14,5
6 Ленинградская обл. 14,5
7 Саратов 14,4
8 Краснодар 13,9
9 Оренбург 13,4
10 Астрахань 10,2

Также стоит обратить внимание на курортные регионы, цены на жилье в которых выросли не столь заметно, как в Сочи (+23%). Например, Геленджик в Краснодарском крае, Судак и Симферополь в Крыму. Цены в этих регионах в 2020г. даже упали в среднем на 2%.

  • С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.

Все большую популярность приобретают инвестиции в недвижимость с целью получения ВНЖ, чтобы можно было жить в другой стране у моря. Наибольшим спросом в этом плане пользуются следующие страны:

  • Турция – дешево и климат хороший.

С точки зрения инвестирования в недвижимость Турции, то я осенью 2020г. подбирал апартаменты на стадии строительства в Анталии в туристическом районе. В результате пришел к выводу, что более менее выгодно инвестировать на стадии строительства с целью продать сразу после сдачи, т.к. строят апарты из пенопласта, палок и пустых кирпичей в прямом смысле. После 5-7 лет жилая недвижимость начинает существенно терять в цене. Отдельным пунктом стоит выделить некомпетентность 99% риэлторов. В итоге на инвестицию не решился, хотя настроен был серьезно.

  • Греция, Португалия, Испания – недорогая недвижимость в Евросоюзе. Популярна как для получения ВНЖ, для образования детей и просто для сдачи в аренду. Также можно посмотреть небольшие семейные отели, чтобы потом отдать в управление и на заполняемость туроператорам.
  • Кипр, Карибы.

В целом, инвестиции в недвижимость в 2021 году не потеряют актуальности, но стоит изначально прописывать цели, критерии приобретения и просчитывать окупаемость и потенциальную доходность. 

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

Российские банки устанавливают стоимость золота исходя из лондонского аукциона, в котором участвуют крупнейшие банки мира. Цена золота рассчитывается переводом в национальную валюту сформировавшейся на текущий момент стоимости одной унции металла в долларах.

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

Куда вложить деньги в 2020 году



На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

технический анализ золото

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Превышение отметки в 1900 долларов США может вызвать увеличение беспрецедентных масштабов. В прошлом мы видели, что золото несколько раз терпело неудачу. Таким образом, цена на золото в 3000 долларов и более определенно не исключена.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2021 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

  • росте цены за акцию в процессе торгов;
  • получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг. 

  • Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.
Автомобильный рынок движется: с 2011 года число продаваемых электромобилей по всему миру удваивается каждые 15 месяцев. И только в прошлом году, по данным международного энергетического агентства IEA, количество электромобилей и гибридных машин увеличилось на 54% и составило около 3 миллионов.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

перспективные акции 2020

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

Эксперты прогнозируют, что к 2024 году во всем мире будет продано свыше 230 000 автомобилей и автобусов с технологией топливных элементов. Поэтому не удивительно, что все больше инвесторов ориентируются на запасы топливных элементов. Тем не менее, большинство компаний в этом секторе по-прежнему сдают убыточную отчетность из-за огромных затрат на НИОКР. Тем не менее, это может измениться в ближайшее время.
  • Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

  • Albemarle Corporation (ALB)

перспективные акции на 2020

  • Orocobre (ORE)
  • Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

  • Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

По данным экспертов, к 2021 году мировой рынок программного обеспечения для анализа данных вырастет как минимум до 25 млрд долларов.

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

  • Apple,
  • Nvidia (NVDA),
  • Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

Проверенные брокеры для торговли акциями

Roboforex Stock - с минимальными комиссиями за покупку иностранных акций
  • 15 лет на рынке акций,
  • 100$ - минимальный депозит,
  • 95% положительных отзывов,
  • Доступ на американский и европейский рынки акций,
  • Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
  • Выплата дивидендов,
  • Актуальные торговые идеи для инвестиций,
  • Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.
FxPro - лучший в торговле CFD-контрактами и по скорости исполнения
  • Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
  • 1:25 - кредитное плечо для покупки акций,
  • Торговля в привычном MT4,
  • 11 миллисекунд - средняя скорость исполнения,
  • Выплата дивидендов,
  • Вывод средств без комиссий
  • Можно зарабатывать на падении акций.

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

  • Низкий порог для входа – от 10 долларов.
  • От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
  • Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
  • Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
  • Инвестор может отслеживать действия трейдера.
  • Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

памм портфель

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера. 

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

  • На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
  • Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

куда можно вложить деньги

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

ramm счета отзывы

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2021 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Куда вложить деньги в 2020 году

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу. 

Совершая сделки, трейдер передает сигналы на терминалы своих подписчиков, где они выполняются автоматически. Поскольку капитал подписчика может быть существенно меньше, чем у трейдера, передающего свои сигналы, используется автоматическое или ручное масштабирование стратегии торговли. Это позволяет перенести результаты сделок в портфель инвестора.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

копирование сделок трейдера

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц. 

7. Куда вложить деньги в 2021 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2021 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

  • Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
  • Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
  • Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
  • Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

обмен криптовалют

Приобрести для себя три из четырех вышеперечисленных криптовалют можно на обменнике-кошельке matbea.com. Это удобный и простой сервис для покупки и хранения криптовалют, привлекающий низкими комиссиями, выгодным курсом и хорошей защитой. Во-первых, на Matbea все транзакции проходят в автоматическом режиме, без участия человека. Это значит, что совершаются быстро и 24 часа в сутки. Во-вторых, для проведения операций требуется подтверждение тремя способами:

  • пин-код;
  • код из email;
  • код из sms.

Это существенно повышает безопасность хранения цифровых денег в онлайн.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2021 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

  • Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
  • NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
  • Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

Робофорекс - лучший для новичков и скальперов
  • Более 10-лет работы на рынке форекс,
  • Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
  • Моментальный автоматический вывод средств,
  • Свыше 1000 положительных отзывов трейдеров.
FxPro - лидер по скорости исполнения ордеров и торговле CFD-контрактами.
  • Успешно работает с 2006 года,
  • 11,06 миллисекунды - средняя скорость исполнения,
  • Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
  • Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
  • 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
  • 24/5 - круглосуточная техподдержка клиентов,
  • Отсутствие комиссий за вывод денег,
  • 100$ - стартовая сумма на любом счете.

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

  1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

лучшие депозитные вклады

Главными преимуществами вклада являются:

  • дистанционное оформление,
  • капитализация %,
  • разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
  • возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2021 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

инвестирование в пифы

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
  • ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.
Даже отсутствие высоких доходов в течение полугода не является показателем плохой работы фонда. 
  • выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

  • Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
  • Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью. 

дивиденды российских акций

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.  

Если нет желания принимать самостоятельные решения, можно воспользоваться доверительным управлением. Но делать так не советую по причинам, указанным в соответствующем разделе ниже.
  • Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

  • в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
  • при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
  • доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
  • досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях: 

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

Подписаться
Уведомление о
47 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Федор
7 месяцев назад

Не понимаю почему я первый комментирую! Отличная статья. Интересно, понятно, полно примеров и отсылок к нужным материалам. Пока только пытаюсь войти в мир инвестиций и тут можно найти протаренную дорожку. Спасибо Автор!

Влад
7 месяцев назад
Ответить на  Egor (админ)

Вопрос: В Сбербанк-онлайн какой счет выгоднее брокерский или ИИС без доверительного управления?

Alex
7 месяцев назад

Полезная статья!

Sergio
7 месяцев назад

Полезно. А какого брокера можете посоветовать для инвестирования в IPO , типа , как у United traders?

Андрей
5 месяцев назад

Доверительное управление в Сбербанке действительно редкое зло. У меня за 2 года доходность там составила всего 3%. Радует, что адекватно разбираете каждый способ с плюсами и минусами. А золото действительно рвануло вверх хорошо. Жалко, что продал рано.

Милана
2 месяцев назад
Ответить на  Андрей

Плюсую, передала деньги в доверительное управление и вообще сижу в минусах, а ведь хотела купить криптовалюту по 7000 долларов за биткойн. Сейчас бы удвоила вложения

Макс
5 месяцев назад

О какой недвижимости и облигациях вы говорите. Акции – золото 2020 года, а акции золотодобывающих компаний – просто алмаз. Уже сделал 150% к депозиту, и к новому году планирую еще раз удвоиться за счет ценных бумаг недооцененных отраслей (авиакомпании, нефтянка и газ, It-сектор).

Елена
2 месяцев назад
Ответить на  Макс

А вы были правы, авиакомпании и нефтянка пошли в рост, такого профита у меня еще не было.

Вадим
3 месяцев назад

Добрый день, спасибо за полезную статью. Что можете сказать по структурным нотам, стоит в них вкладывать?

Анна
3 месяцев назад

Куда посоветуете вложить деньги тем, у кого нет миллионов, но хочется начать инвестировать? Хотелось бы вложить деньги на долгий срок с ежемесячным пополнением. Из статьи интересны акции и криптовалюта, но пока сомневаюсь.

Николай сергеевич
3 месяцев назад

Спасибо за обзор, я придерживаюсь в инвестиции в драг металлы, в 16 году покупал золото по 1247 за унцию, в этом году зафиксировал солидный профит, закрыв часть позиций. Считаю что защитные активы всегда будет в цене и с этим делом не прогадаешь

Виталий
3 месяцев назад

Узнал, что управляющий крупным хедж-фондом на днях выставил на продажу всю криптовалюту и многие начали распродавать биткоин. Как думаете будет обвал крипты и лучше выйти с прибылью или все же скупать в надежде на рост?

Артем
2 месяцев назад
Ответить на  Виталий

Я купил по 9000$ биткоин, сейчас он 16100$. Доходностью доволен, подожду пока дойдет до 18000$ и зафиксирую часть прибыли, чтобы выйти в безубыток.

Александр
3 месяцев назад

В том году вложил деньги в ПИФы и начал с отрицательной суммы инвестиций, т.к. заплатил за управление и еще какие-то сборы. Через 1 год вышел в небольшой плюс. Но затем срочно понадобились деньги и пришлось вывести. В итоге заработал за 1 год 8 мес. 2,5% годовых. Это самый бесполезный объект инвестирования, как по доходности, так и по защищенности, вложив в который вы запросто можете получить убыток. Уж лучше вложить в акции и облигации. Их можно быстро продать, а успех по большей части зависит от твоих знаний.

Последняя редакция 3 месяцев назад by Александр
Лариса
3 месяцев назад

Что можете сказать про ETF? У меня депозит небольшой, нормально распределить по IT компаниям не получается. В связи с этим рассматриваю ЕTF на акции из it сектора. Стоит связываться или лучше точечно распределить по компаниям?

Владимир
3 месяцев назад

Вкладываю в солнечную энергию и интеллект, с начала года уже +76% к депозиту. Сейчас хочу часть средств перевести в литий и другие металлы. Думаю в ближайшие 2-3 года по ним будет взрыв, какие компании в данной отрасли можете посоветовать?

Людмила
3 месяцев назад

Решила недавно открыть ИИС, и сотрудники брокера мне сказали, что если вложить деньги в облигации с подходящим сроком выплаты купонного дохода, то можно после погашения вывести деньги на брокерский счет и снять. При этом по итогам года получить вычет в 13% по НДФЛ со всей внесенной суммы. Подскажите так правда можно? Просто вы пишите, что деньги должны пролежать на ИИС 3 года, иначе придется вернуть НДФЛ.

Петр
2 месяцев назад

На восстановлении прикупил нефтяной и It-сектор, теперь сижу в минус 35% и надеюсь на рост. Так что с вложениями в акции тоже не все так просто. Можно было просто перевести в валюту летом и заработать на росте курса.

Савелий
2 месяцев назад

Инвестиции в искусство не рассматривали?

Ольга
2 месяцев назад

В Америке растет число штатов, легализирующих использование марихуанны в лечебных целях. Сейчас акции таких компаний взлетели, как думаете стоит покупать сейчас или будет еще просадка?

Артем
2 месяцев назад

У Roboforex Ramm-счета убрали, оставили только сервис копирования сделок. Есть еще брокеры с ramm-счетами? Мне нравился этот сервис.

Марина
2 месяцев назад

Биткойн пробил 18000$, я покупал по 9500$. Хотелось бы услышать ваше мнение относительно дальнейшего роста, стоит зафиксировать прибыль или цена пробьет 20000$?

Den
1 месяц назад
Ответить на  Марина

Бииткойн думаю основною доходность показал, я зафиксировал результат и буду перекладывать в более перспективные активы, типа акций и IPO.

Виктор Алексеевич
2 месяцев назад

Как же у людей едет крыша по недвижимости во время кризиса. Недавно общался с другом, который занимается недвижимостью. Он в спокойное время с хорошей скидкой скупает неликвидное жилье (неудачный район или прям разваливающиеся здания) и в кризис (каждые 5-10 лет) продает его с наценкой в 75% и разбирают, как горячие пирожки. Люди опомнитесь, сейчас цены на недвижимость взлетели, куда вы долги наращиваете с этой ипотекой?!. Потом последует череда банкротств и распродаж.

Илья
1 месяц назад

Практически все активы, что описывали в статье показали хорошую доходность в этом году, за исключением ПИФов и доверительного управления. Особенно отличились биткоин, золото и акции, по ним я зафиксировал доходность в 75%. Недвижимость думаю себя еще покажет. Как думаете, во стоит стоит вкладывать в 2021 году?

Валерий
1 месяц назад

Год оказался трудным и прибыльным одновременно. Я придерживаюсь консервативного инвест. портфеля. В связи с этим основная сумма была вложена в золото и металлы, которые превзошли мои ожидания. Также дивидендные акции, упавшие в марте, сейчас не только вернулись к прежним значениям, но и значительно приросли даже без учета дивидендов. В связи с этим вопрос, стоит ли фиксировать прибыль по золоту или думаете еще будет расти? Есть ли смысл сейчас покупать биткоин или акции из сферы туризма?

Денис
1 месяц назад

В течение года вкладывал по вашим рекомендациям и заработал +35% к депозиту. Для новичка это круто. Когда будут рекомендации, куда вкладывать в следующем году?

Andrey
1 месяц назад

За этот год перепробовал все вышеперечисленные способы инвестирования, кроме ПИФов и доверительного управления. Самыми прибыльными оказались инвестиции в золото и акции, самую низкую доходность показали инвестиции в недвижимость. После нового года буду закрывать прибыльные позиции и искать новые способы инвестирования. Во что вы посоветовали бы вложиться в следующем году, чтобы также хорошо заработать?

Виктор
1 месяц назад

Специально свой инвестиционный портфель не переделываю, т.к. жду обновления статьи на следующий год. Благодаря вашим подсказкам на сайте увеличил депозит почти на 50% за 8 месяцев, хотя до этого было максимум 20% годовых.

Алексей Г.
18 дней назад

IPO не рассматриваете для инвестиций? Многие сейчас пытаются хайпится на этой теме. Если начнете рассказывать про IPO было бы интересно.

Айрат
13 дней назад

Подскажите ожидаете ли рост нефти в 2021 году, стоит ли открываться на Buy в ближайшие 2-3 месяца по Brent?