Как устроен ИИС

В условиях высокого уровня инфляции и отсутствия стабильности на финансовых рынках государство призвало на помощь индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). С их помощью каждый гражданин РФ при выполнении определенных условий может вернуть обратно часть налогов с получаемого дохода. О том, как устроен ИИС и как с его помощью не только вернуть часть денег, но и хорошо заработать с минимальными рисками расскажу сегодня.

Содержание:

• Что такое ИИС простыми словами
• Как заработать на ИИС
• Как устроен ИИС
• Стоит ли открывать ИИС
• Сколько ИИС можно открыть
• С какого возраста можно открыть ИИС
• Максимальный вычет по ИИС

Что такое ИИС простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой специальный счет для инвестиций, открываемый у лицензированного в РФ брокера. ИИС устроен так, что с помощью него любой гражданин России получает право инвестировать деньги в ценные бумаги страны и частных российских компаний. Это могут быть облигации, акции, паи в инвестиционных фондах и т.д. За хранение денег на ИИС владелец счета получает право на получение налоговых вычетов при соблюдении определенных условий.

Как заработать на ИИС

Чтобы заработать на ИИС нужно соблюсти условия:

• Быть гражданином РФ,
• Находится на территории России минимум 183 дн. в течение последних 12 мес. (быть налоговым резидентом страны),
• Открыть ИСС и внести на него деньги,
• Деньги должны пролежать на счете 3 года,
• Предоставить в налоговую или брокеру документы на получение налогового вычета.

Существует 3 способа, как заработать на ИИС в зависимости от степени риска:

• Просто внести деньги на счет, и купить облигации федерального займа со средней доходностью 6-8% годовых.

Данный способ считается самым безопасным, т.к. исполнение обязательств обеспечивается государством. Доходность ИИС составит 20-23% годовых (13% вычет по НДФЛ и 7-10% от облигаций).

• Внести деньги на счет и купить надежные акции с хорошей дивидендной доходностью и зарабатывать на получении дивидендов.

Останется иногда заходить в личный кабинет и проверять, как обстоят дела на счете. Если не разбираетесь в акциях, не страшно. Есть специальные стратегии инвестирования в акции для диверсификации рисков. Самая простая и безопасная — инвестирование в акции компаний-титанов.

Подробно о проверенных стратегиях инвестирования можно узнать из статьи «Стратегии инвестирования в акции 2019 с примерами».

Если принимать решения самому не хочется, то при открытии ИИС выбирайте счет доверительного управления. В этом случае деньгами распоряжаются инвестиционные финансовые аналитики и консультанты брокера. Они подберут акции в зависимости от желаемого соотношения риска и доходности. Этот способ уже сопряжен с рисками потери части средств. Уровень риска можно установить равными 10-15% от депозита или меньше, выбрав соответствующий тариф.

Доходность ИИС при выборе 2-ого способа 25-35% годовых.

• Пополнить ИИС и заниматься торговлей ценными бумагами.

Это самый рискованный способ. Можно потерять все или обеспечить себе богатую жизнь. Для данного типа заработка эксперты советуют открывать брокерский инвестиционный счет. Он отличается минимальными комиссиями за совершение операций купли-продажи ценных бумаг. Доходность ИИС при таком методе заработка не ограничена и может достигать 1000% годовых.

Как устроен ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета работают путем предоставления налоговых вычетов.

Два первых вышеуказанных способа подходят для официально работающих граждан. При этом сумма вычета по НДФЛ (13%) не может превышать 52000 руб. за год.

Таким образом, с целью оптимизации имеет смысл вносить на ИИС 400000 руб. ежегодно в течение 3-х лет. Зарплата для получения максимального вычета должна быть в пределах 33334 руб. до налогообложения (т.е. чистыми на руки вы получаете 29000 руб. минимум).

Для 3-его типа управления капиталом эксперты советуют применить вычет «с дохода». В этом случае заработанные за 3 года деньги не облагаются налогом в полном объеме.

Стоит ли открывать ИИС

Открывать ИИС определенно стоит, если вы:

• Ищите без рисковые способы инвестирования и официально работаете, т.е. с заработной платы работодатель платит НДФЛ.
• Желаете изучить торговлю на российском фондовом рынке.

Сколько ИИС можно открыть

Любой человек может получить налоговый вычет только по 1 ИИС. Если не устраивает работа выбранного брокера, можно открыть счет у другого, и перенести средства туда.

С какого возраста можно открыть ИИС

ИСС можно открыть с 14 лет лицам, получившим паспорт гражданина РФ.

Максимальный вычет по ИИС

• По вычету с «внесенной суммы» максимальный вычет ограничен 156 000 руб. за 3 года или 52000 руб. в год.

Для его получения достаточно пополнять ежегодно счет на 400 000 руб. и не снимать деньги 3 года. Пополнять счет можно хоть 30-31 декабря. При подаче декларации 3-НДФЛ до апреля следующего года, возврат уплаченного НДФЛ налоговая сделает в июле. Декларации проверяются налоговыми инспекторами 3-4 мес.

Поэтому вопрос, когда лучше открывать ИИС отпадает. При необходимости можно год пользоваться деньгами (хоть хранить на банковском депозите), а внести их на инвестиционный счет в декабре.

• При выборе 2-ого вида вычета «с дохода» максимальный вычет не ограничен. Т.е. доходы сверх внесенной суммы на ИИС, полученные за 3 года, не будут облагаться налогами.

Для наглядности посмотрите таблицу

Это основная информация о том, как устроен ИИС. Как видите, все не так сложно, как казалось. Поэтому, если вы ищите куда вложить деньги, чтобы заработать, то рекомендую открыть инвестиционный счет уже сейчас. О том, как открыть ИИС я подробно расскажу в следующей статье.