Бизнес или инвестиции что выгоднее 2020 | Блог успешного инвестора
25/02/2020

Бизнес или инвестиции

бизнес или инвестиции что выбрать

Я часто слышу вопрос о том, что лучше – инвестировать деньги или открыть собственный бизнес. Для меня ответ очевиден, но большинство новичков в обеих областях долго не могут сделать выбор и теряют драгоценное время. Сегодня поделюсь размышлениями на тему бизнес или инвестиции что выгоднее и приведу примеры в цифрах, чтобы вам было легче определиться.

Содержание:

  • Бизнес или инвестиции что выбрать
  • Сравниваем доходность и выгоду
  • Отчет инвестора
  • Окончательные выводы

Бизнес или инвестиции что выбрать

бизнес или инвестиции что выбрать

В большинстве случаев главной целью предпринимателей и инвесторов является свобода и финансовая независимость. И бизнес, и инвестиции позволяют достичь этих целей, но путь к цели различен. Исходя из моего опыта в обеих сферах, предпринимательство больше подходит для общительных экстравертов, так как одним из основных элементов построения и быстрого роста бизнеса является способность собрать команду квалифицированных специалистов вокруг себя и мотивировать их.  В начале бизнеса каждый предприниматель должен много работать с эмоциями и энтузиазмом других людей: коллег, клиентов, конкурентов.

Я не хочу сказать, что интроверты не могут быть предпринимателями. Среди моих знакомых есть ряд успешных не столь общительных предпринимателей. Просто для целей мотивации они нанимают крутого руководителя.

Но одного умения общаться и лидерских качеств не достаточно для построения преуспевающего бизнеса. Не менее важны знания отрасли и опыт работы. Согласитесь, что у человека 5 лет проработавшего на продаже дверей, шансов открыть прибыльную компанию в данной сфере больше, чем у начинающего с нуля. Это связано с тем, что в первом случае уже известны:

  • Поставщики и средние рыночные цены,
  • Потенциальные покупатели и эффективные способы рекламы,
  • Преимущества и недостатки конкурентов,
  • И многие другие важные вопросы, касающиеся специфики конкретной сферы деятельности.
По мнению некоторых преуспевающих предпринимателей, многие успешные бизнес-идеи – это отчасти глупые вещи, которые не имеют долгосрочной пользы для общества. Однако, если вы сможете взволновать других людей такой идеей, даже она может быть реализована хотя бы в краткосрочной перспективе и приносить достаточно денег для основателя. Для примера можно привести спиннеры.

Рассмотрим то же самое с точки зрения инвестиций. Экстраверты могут быть хорошими инвесторами, но им будет сложнее принимать взвешенные решения из-за их более эмоциональной природы и стремления реагировать на каждый рыночный шум. Выгодное инвестирование – это скучное ожидание, чтение скучных годовых отчетов / презентаций / анализов и относительно предсказуемые результаты портфеля.

Что рискованнее бизнес или инвестиции

риски малого бизнеса

Статистические данные показывают, что в течение шести лет после открытия бизнеса, половина новых предприятий в России терпит крах. И с течением времени количество закрывающихся компаний увеличивается. Статистика по США и Европе практически такая же.

Давайте посмотрим на данные о кредитовании малого бизнеса за последние 2-3 года. По представленной банками информации малые предприятия составляют 70-80% всех компаний. Среди прочего, 41% малых предприятий закрыли 2018 год в убыток. В основном это небольшие фирмы с объемом продаж менее 5-10 млн. рублей за год. Прибыльные декларации сдали всего 35% предприятий малого бизнеса, из них 90% – компании с оборотами, превышающими 30-50 млн. руб. Остальные 24% закончили год в районе точки безубыточности.

Аналогичное распределение также для компаний в зависимости от их возраста. Из компаний, которые работают в течение 6 лет и более, 64% были прибыльными, а 15% – убыточными. С другой стороны, среди молодых компании в возрасте до 1-2 лет 61% работают в убыток и лишь 15% – в прибыль.

Рекомендую к прочтению:  Как экономить деньги

Поэтому, открытие бизнеса с точки зрения статистики – это достаточно рискованный шаг. Для инвестиций все с точностью наоборот. При наличии правильно составленного диверсифицированного инвестиционного портфеля с доходностью 20-30% годовых, вероятность потерпеть неудачу и потерять деньги будет всего 10-15%. Кажется, что инвестиции выгоднее бизнеса. Но давайте взглянем на доходность.

Занимаясь бизнесом, можно стать долларовым миллионером практически с нуля за несколько лет. Подлинные истории о молодых преуспевающих бизнесменах постоянно мелькают в СМИ. На фоне 100-10000% доходности бизнеса, инвестирование с распределением рисков выглядит уже не столь впечатляющим. Инвесторы могут быть смелее и составить умеренный инвестиционный портфель с доходностью 30-50% годовых, но вряд ли они станут зарабатывать сотни тысяч долларов в течение 1-3-5 лет, при первоначальном депозите, равном вложениям в бизнес. Даже с учетом капитализации.

Но у бизнеса есть одна загвоздка – всегда будут новые предприниматели, стремящиеся к прибыльным нишам. Если, как предприниматель, вы не сможете конкурировать, то вскоре после роста окажетесь в плачевном положении. Инвесторы не подвержены риску такого сильного снижения, потому что они время от времени вносят коррективы в портфель для поддержания доходности на нужном уровне. Инвесторы без зазрения совести продадут активы, не устраивающие их по прибыльности и приобретут новые.

В бизнесе с заменой бывают проблемы. Часто можно встретить типичное развитие небольшой компании: предприниматель создал бизнес, который быстро вырос до огромных масштабов. Затем конкуренты и бывшие сотрудники раскусили выгодную тему и у предпринимателя начинается фаза стагнации с нулевой прибылью. Но предприниматель любит свой бизнес и не хочет его продавать. Поэтому он страдает от минимальной доходности и компания постепенно банкротится. 

Оптимальным решением в таком случае является мониторинг показателей прибыли и, в случае значительного ухудшения, продажа компании и реинвестирование средств в другие проекты или активы. Для определения переломного момента используется средняя долгосрочная доходность (обычно 20-30%). Поэтому, если рентабельность компании в долгосрочной перспективе упадет ниже 20%, тогда лучше расстаться с компанией и на вырученные деньги составить консервативный или умеренный портфель.

Пример Уоррена Баффета, который начинал как предприниматель (в различных областях, от аренды машин до управления деньгами), хорошо подходит для этого. Затем он перейдет в основном к инвестиционной деятельности. Предпринимательство в первые годы помогло сколотить приличный капитал для инвестирования. Когда бизнес начал приносить больше беспокойства, чем прибыли, то инвестирование сняло это беспокойство и позволило развиваться дальше.

Кроме того, хороший предприниматель умеет оценить сильные и слабые стороны своей компании, привлекательность продукта, качество сотрудников или заинтересованность клиентов. Эти навыки затем легко применяются при выборе инвестиционных возможностей. Компании, размещающие акции на фондовых биржах, раскрывают много внутренней информации в своих годовых отчетах и презентациях, чтобы инвесторы могли получить представление о стратегической направленности и предстоящих событиях. С другой стороны хороший инвестор может быть хорошим предпринимателем, если научится руководить и мотивировать вовлеченных людей. 

Каждый, как интроверт, так и экстраверт, может читать финансовые отчеты, отслеживать статистику и видеть новые мировые тенденции.

Бизнес или инвестиции что выгоднее

Бизнес или инвестиции что выгоднее

Попробовав бизнес и инвестиции на собственной шкуре, хочу сказать, что у 60-70% выбор небольшой. С небольшой суммой на руках (до 1 500 000-2 000 000 руб.) заниматься инвестициями можно, но достойно жить и содержать семью на них не получится.

Для тех, кто не верит на слово рекомендую изучить на таблицу в статье «Что такое дивиденды». В качестве исключения можно рассмотреть высокорискованные инвестиции (криптовалюта, форекс, копирование сделок), но в среднесрочной и долгосрочной перспективе вложения с высоким риском без разбавления стабильными активами могут привести к серьезным потерям

Оптимальным вариантом будет вложить небольшую часть денег (100 000-500 000 руб.), а остальное направить на открытие бизнеса.

Рекомендую к прочтению:  Как купить акции физическому лицу пошаговая инструкция

Полезные статьи:

Когда начинал, у меня было 25000 руб., еще 100 000 руб. взял в кредит. Я начинал с нуля полным новичком в туристическом бизнесе. В прибыль, с погашением всех кредитов и постоянных расходов, удалось выйти через 9 мес. Раньше я думал, что это очень медленно и я буквально ползу. Теперь же считаю, что при нулевой начальной точке без знаний в туризме, маркетинге и с учетом того, что я интроверт, – это был отличный результат. Полученную прибыль через 3 месяца я начал направлять на развитие другого бизнеса – интернет-магазина светотехники. Затраты окупились за 5-6 месяцев. В этот момент я смог вздохнуть более-менее спокойно и даже съездил в отпуск впервые за 2 года.

Если вы находитесь в похожем положении, то не повторяйте моих ошибок – не нужно наспех открывать бизнес. Сначала прочитайте несколько книг о процессах компании и выберите наиболее перспективные ниши. Выбрав наиболее выгодную тему в идеале устроиться работу хотя бы на пару месяцев на предприятие, занимающееся этим видом бизнеса и изучить все процессы и нюансы изнутри. Если ваши предположения подтвердятся, то можете открывать компанию. Потратив 3-4 месяца на изучение вы сможете развиваться в разы быстрее.

После я начал понемногу инвестировать в фондовый рынок путем вложений в памм счета и копирование сделок на форексе. Это было не совсем правильно, но мне нужно было быстро нарастить капитал, а в качестве подстраховки была относительно стабильная прибыль с туристического агентства и интернет-магазина. Разогнав депозит, я выбирал менее рискованные активы.

Через 3 года я заметил, что туристический бизнес отнимает основную массу времени и сил при относительно низкой доходности, поэтому после летнего сезона агентство было продано. Полученные деньги были распределены между инвестициями и интернет-проектами. Это высвободило колоссальное количество энергии и времени, чтобы я мог развиваться дальше в самостоятельном трейдинге и повышать свои навыки, как инвестора.

На сегодня мой отчет инвестора за неделю выглядит так.

Отчет инвестора

ИнструментНачало неделиКонец неделиПрибыль/убыток в $Доходность в %
Вложения в собственный бизнес
Интернет-магазин73003464,74
Интернет проекты (сайты)40002155,38
Итого113005614,96
Самостоятельная торговля на форекс
Счет в FxPro1642,371642,370,00
Счет в Roboforex166116610,00
Счет в Amarkets2190,92221221,080,96
Итого5494,295515,3721,080,38
Памм счета Amarkets
Easy Money1300,00325,1125,118,37
Inferno458,82461,232,410,53
Corporal383,42372,11-11,31-2,95
Sakura318,97316,26-2,71-0,85
Итого1461,211474,7113,500,92
RAMM-счета
Izotop387,38412,3324,956,44
Siriys332,47366,0833,6110,11
Profitcoming317,44335,3817,945,65
Итого1037,291113,7876,497,37
CopyFX Roboforex
Goodok375,48381,455,971,59
LEXUS276,91284,837,922,86
hek (ночной скальпер 15)388,17389,241,070,28
NAGARIA263,82265,111,290,49
Итого1304,381320,6316,251,25
Larson&Holz
MR Chandra455,93470,7314,83,25
ManhaTTan Club440,69455,2514,563,30
BoomBuhTruh444,74475,6930,956,96
Итого1341,361401,6760,314,50
Инвестирование в криптовалюту
Bitcoin (BTC)1000
Ethereum (ETH)800
Ripple (XRP)800
Litecoin (LTC)550
Stellar (XLM)350
Итого3500
Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ
Сбербанк (SBER)4504500,00
Газпром (GAZP)4004000,00
Мостотрест (MSTT)3003000,00
Яндекс (YNDX)4504500,00
МТС (MTSS)3003000,00
Ленэнерго (LSNG)4534530,00
Юнипро (UPRO)4984980,00
Остаток на счете102,96102,960,00
Итого2953,962953,96
Stock RoboForex
Facebook (FB)4004000,00
Microsoft (MSFT)5005000,00
Celgene (CELG)2002000,00
VOLKSWAGEN AG (VOW)6036030,00
Tesla Inc (TSLA)5805800,00
Intel Corporation (INTC)619,79619,790,00
Итого2902,792902,790,00
Вложения в недвижимость
Сдача в аренду5300601,13
Нераспр. прибыль4817,25
Итого41412,5342221,16808,631,95
Рекомендую к прочтению:  Куда вложить деньги в 2019 году

Интернет-магазин и проекты за неделю принесли прибыль в 561$. Наконец перенес сайты на новый хостинг. Из-за праздников процедура затянулась, но сейчас посещаемость налаживается и прибыль от магазина сразу выросла по сравнению с прошлой неделей.

Торговля на форекс шла вяло, т.к. все мысли крутились вокруг переноса сайтов, поэтому лотность уменьшил. Торговал через Amarkets на GBPUSD по стратегии macd на 4-х часовом таймфрейме.

стратегия macd

Движение вышло на 1000 пунктов, но за счет малой лотности профит составил 21,08$. 

Результаты пассивного инвестирования в форекс:

  • В памм счетах Амаркетс произошла замена – вместо Fixall деньги были переданы управляющему Easy Money1. Он торгует c умеренным риском и я вложился после просадки. По статистике после них трейдер отыгрывается, что и произошло на этой неделе. В итоге +8,37%. Результат за неделю по памм счетам +13,50$ или 0,92% от вложенных средств.
  • По Ramm-счетам от Робофорекс заменил счет Day_Lighter на Izotop. В целом все счета на этой неделе показали профит и заработали 76,49$ или 7,37% от депозита.
  • Копирование сделок через CopyFx принесло прибыль в 16,25$, что составляет 1,25% вложенных средств. Для консервативного портфеля весьма хороший результат.
  • Трейдеры Larson&Holz показали себя во всей красе – +60,31$ или 4,5%.

До инвестиций в ценные бумаги руки на этой неделе не дошли, хотя акции на примете есть – жду подходящего момента для покупки и готовлю статью на эту тему.

Все ждут разрешение ситуации с брокером FinmaxFx. В отчете я отметил 4817,25$ нераспределенной прибыли. Это с учетом полученных денег. Их вывели, но со скрипом – звонил менеджер с вопросом почему выводите, по правилам вы вам может выплатить частями и т.д. В итоге пришлось наговорить, что хочу проверить вывод, чтобы внести крупную сумму денег, раз в 5 больше, чем сейчас. После этого заявка была исполнена в последний день. Работать с этой компанией в дальнейшем не планирую и вам не советую. Причины читайте в предыдущем отчете.

По итогу неделя выдалась неплохой – 808,63$, что составляет почти 2% от всего портфеля. 

Возвращаясь к первоначальной дилемме – бизнес или инвестиции что выгоднее. Если у вас накоплено от 3 до 6 млн.рублей и вы не знаете, какой бизнес открыть или думаете купить квартиру, то рекомендую сосредоточиться на инвестировании. Потратив 1-2 месяца на изучение этой темы и составление инвестиционного портфеля вы сможете спокойно жить на инвестиции и капитализировать часть процентов.