Бизнес или инвестиции

Я часто слышу вопрос о том, что лучше — инвестировать деньги или открыть собственный бизнес. Для меня ответ очевиден, но большинство новичков в обеих областях долго не могут сделать выбор и теряют драгоценное время. Сегодня поделюсь размышлениями на тему бизнес или инвестиции что выгоднее и приведу примеры в цифрах, чтобы вам было легче определиться.

Содержание:

• Бизнес или инвестиции что выбрать
• Сравниваем доходность и выгоду
• Отчет инвестора
• Окончательные выводы

Бизнес или инвестиции что выбрать

В большинстве случаев главной целью предпринимателей и инвесторов является свобода и финансовая независимость. И бизнес, и инвестиции позволяют достичь этих целей, но путь к цели различен. Исходя из моего опыта в обеих сферах, предпринимательство больше подходит для общительных экстравертов, так как одним из основных элементов построения и быстрого роста бизнеса является способность собрать команду квалифицированных специалистов вокруг себя и мотивировать их.  В начале бизнеса каждый предприниматель должен много работать с эмоциями и энтузиазмом других людей: коллег, клиентов, конкурентов.

Но одного умения общаться и лидерских качеств не достаточно для построения преуспевающего бизнеса. Не менее важны знания отрасли и опыт работы. Согласитесь, что у человека 5 лет проработавшего на продаже дверей, шансов открыть прибыльную компанию в данной сфере больше, чем у начинающего с нуля. Это связано с тем, что в первом случае уже известны:

• Поставщики и средние рыночные цены,
• Потенциальные покупатели и эффективные способы рекламы,
• Преимущества и недостатки конкурентов,
• И многие другие важные вопросы, касающиеся специфики конкретной сферы деятельности.

Рассмотрим то же самое с точки зрения инвестиций. Экстраверты могут быть хорошими инвесторами, но им будет сложнее принимать взвешенные решения из-за их более эмоциональной природы и стремления реагировать на каждый рыночный шум. Выгодное инвестирование — это скучное ожидание, чтение скучных годовых отчетов / презентаций / анализов и относительно предсказуемые результаты портфеля.

Что рискованнее бизнес или инвестиции

Статистические данные показывают, что в течение шести лет после открытия бизнеса, половина новых предприятий в России терпит крах. И с течением времени количество закрывающихся компаний увеличивается. Статистика по США и Европе практически такая же.

Давайте посмотрим на данные о кредитовании малого бизнеса за последние 2-3 года. По представленной банками информации малые предприятия составляют 70-80% всех компаний. Среди прочего, 41% малых предприятий закрыли 2018 год в убыток. В основном это небольшие фирмы с объемом продаж менее 5-10 млн. рублей за год. Прибыльные декларации сдали всего 35% предприятий малого бизнеса, из них 90% — компании с оборотами, превышающими 30-50 млн. руб. Остальные 24% закончили год в районе точки безубыточности.

Аналогичное распределение также для компаний в зависимости от их возраста. Из компаний, которые работают в течение 6 лет и более, 64% были прибыльными, а 15% — убыточными. С другой стороны, среди молодых компании в возрасте до 1-2 лет 61% работают в убыток и лишь 15% — в прибыль.

Поэтому, открытие бизнеса с точки зрения статистики — это достаточно рискованный шаг. Для инвестиций все с точностью наоборот. При наличии правильно составленного диверсифицированного инвестиционного портфеля с доходностью 20-30% годовых, вероятность потерпеть неудачу и потерять деньги будет всего 10-15%. Кажется, что инвестиции выгоднее бизнеса. Но давайте взглянем на доходность.

Занимаясь бизнесом, можно стать долларовым миллионером практически с нуля за несколько лет. Подлинные истории о молодых преуспевающих бизнесменах постоянно мелькают в СМИ. На фоне 100-10000% доходности бизнеса, инвестирование с распределением рисков выглядит уже не столь впечатляющим. Инвесторы могут быть смелее и составить умеренный инвестиционный портфель с доходностью 30-50% годовых, но вряд ли они станут зарабатывать сотни тысяч долларов в течение 1-3-5 лет, при первоначальном депозите, равном вложениям в бизнес. Даже с учетом капитализации.

Но у бизнеса есть одна загвоздка — всегда будут новые предприниматели, стремящиеся к прибыльным нишам. Если, как предприниматель, вы не сможете конкурировать, то вскоре после роста окажетесь в плачевном положении. Инвесторы не подвержены риску такого сильного снижения, потому что они время от времени вносят коррективы в портфель для поддержания доходности на нужном уровне. Инвесторы без зазрения совести продадут активы, не устраивающие их по прибыльности и приобретут новые.

В бизнесе с заменой бывают проблемы. Часто можно встретить типичное развитие небольшой компании: предприниматель создал бизнес, который быстро вырос до огромных масштабов. Затем конкуренты и бывшие сотрудники раскусили выгодную тему и у предпринимателя начинается фаза стагнации с нулевой прибылью. Но предприниматель любит свой бизнес и не хочет его продавать. Поэтому он страдает от минимальной доходности и компания постепенно банкротится. 

Пример Уоррена Баффета, который начинал как предприниматель (в различных областях, от аренды машин до управления деньгами), хорошо подходит для этого. Затем он перейдет в основном к инвестиционной деятельности. Предпринимательство в первые годы помогло сколотить приличный капитал для инвестирования. Когда бизнес начал приносить больше беспокойства, чем прибыли, то инвестирование сняло это беспокойство и позволило развиваться дальше.

Кроме того, хороший предприниматель умеет оценить сильные и слабые стороны своей компании, привлекательность продукта, качество сотрудников или заинтересованность клиентов. Эти навыки затем легко применяются при выборе инвестиционных возможностей. Компании, размещающие акции на фондовых биржах, раскрывают много внутренней информации в своих годовых отчетах и презентациях, чтобы инвесторы могли получить представление о стратегической направленности и предстоящих событиях. С другой стороны хороший инвестор может быть хорошим предпринимателем, если научится руководить и мотивировать вовлеченных людей. 

Каждый, как интроверт, так и экстраверт, может читать финансовые отчеты, отслеживать статистику и видеть новые мировые тенденции.

Бизнес или инвестиции что выгоднее

Попробовав бизнес и инвестиции на собственной шкуре, хочу сказать, что у 60-70% выбор небольшой. С небольшой суммой на руках (до 1 500 000-2 000 000 руб.) заниматься инвестициями можно, но достойно жить и содержать семью на них не получится.

Оптимальным вариантом будет вложить небольшую часть денег (100 000-500 000 руб.), а остальное направить на открытие бизнеса.

Полезные статьи:

• Куда вложить 100 000 руб.
• Куда вложить деньги в 2020 году

Когда начинал, у меня было 25000 руб., еще 100 000 руб. взял в кредит. Я начинал с нуля полным новичком в туристическом бизнесе. В прибыль, с погашением всех кредитов и постоянных расходов, удалось выйти через 9 мес. Раньше я думал, что это очень медленно и я буквально ползу. Теперь же считаю, что при нулевой начальной точке без знаний в туризме, маркетинге и с учетом того, что я интроверт, — это был отличный результат. Полученную прибыль через 3 месяца я начал направлять на развитие другого бизнеса — интернет-магазина светотехники. Затраты окупились за 5-6 месяцев. В этот момент я смог вздохнуть более-менее спокойно и даже съездил в отпуск впервые за 2 года.

После я начал понемногу инвестировать в фондовый рынок путем вложений в памм счета и копирование сделок на форексе. Это было не совсем правильно, но мне нужно было быстро нарастить капитал, а в качестве подстраховки была относительно стабильная прибыль с туристического агентства и интернет-магазина. Разогнав депозит, я выбирал менее рискованные активы.

Через 3 года я заметил, что туристический бизнес отнимает основную массу времени и сил при относительно низкой доходности, поэтому после летнего сезона агентство было продано. Полученные деньги были распределены между инвестициями и интернет-проектами. Это высвободило колоссальное количество энергии и времени, чтобы я мог развиваться дальше в самостоятельном трейдинге и повышать свои навыки, как инвестора.

На сегодня мой отчет инвестора за неделю выглядит так.

Отчет инвестора

Инструмент	Начало недели	Конец недели	Прибыль/убыток в $	Доходность в %
Вложения в собственный бизнес
Интернет-магазин	7300		346	4,74
Интернет проекты (сайты)	4000		215	5,38
Итого	11300		561	4,96
Самостоятельная торговля на форекс
Счет в FxPro	1642,37	1642,37	0	0,00
Счет в Roboforex	1661	1661	0	0,00
Счет в Amarkets (не платят)	2190,92	2212	21,08	0,96
Итого	5494,29	5515,37	21,08	0,38
Памм счета Amarkets (не вкладывать)
Easy Money1	300,00	325,11	25,11	8,37
Inferno	458,82	461,23	2,41	0,53
Corporal	383,42	372,11	-11,31	-2,95
Sakura	318,97	316,26	-2,71	-0,85
Итого	1461,21	1474,71	13,50	0,92
RAMM-счета
Izotop	387,38	412,33	24,95	6,44
Siriys	332,47	366,08	33,61	10,11
Profitcoming	317,44	335,38	17,94	5,65
Итого	1037,29	1113,78	76,49	7,37
CopyFX Roboforex
Goodok	375,48	381,45	5,97	1,59
LEXUS	276,91	284,83	7,92	2,86
hek (ночной скальпер 15)	388,17	389,24	1,07	0,28
NAGARIA	263,82	265,11	1,29	0,49
Итого	1304,38	1320,63	16,25	1,25
Larson&Holz (не вкладывать)
MR Chandra	455,93	470,73	14,8	3,25
ManhaTTan Club	440,69	455,25	14,56	3,30
BoomBuhTruh	444,74	475,69	30,95	6,96
Итого	1341,36	1401,67	60,31	4,50
Инвестирование в криптовалюту
Bitcoin (BTC)	1000
Ethereum (ETH)	800
Ripple (XRP)	800
Litecoin (LTC)	550
Stellar (XLM)	350
Итого	3500
Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ
Сбербанк (SBER)	450	450	0	0,00
Газпром (GAZP)	400	400	0	0,00
Мостотрест (MSTT)	300	300	0	0,00
Яндекс (YNDX)	450	450	0	0,00
МТС (MTSS)	300	300	0	0,00
Ленэнерго (LSNG)	453	453	0	0,00
Юнипро (UPRO)	498	498	0	0,00
Остаток на счете	102,96	102,96	0	0,00
Итого	2953,96	2953,96	0	0
Stock RoboForex
Facebook (FB)	400	400	0	0,00
Microsoft (MSFT)	500	500	0	0,00
Celgene (CELG)	200	200	0	0,00
VOLKSWAGEN AG (VOW)	603	603	0	0,00
Tesla Inc (TSLA)	580	580	0	0,00
Intel Corporation (INTC)	619,79	619,79	0	0,00
Итого	2902,79	2902,79	0	0,00
Вложения в недвижимость
Сдача в аренду	5300		60	1,13
Нераспр. прибыль	4817,25
Итого	41412,53	42221,16	808,63	1,95

Интернет-магазин и проекты за неделю принесли прибыль в 561$. Наконец перенес сайты на новый хостинг. Из-за праздников процедура затянулась, но сейчас посещаемость налаживается и прибыль от магазина сразу выросла по сравнению с прошлой неделей.

Торговля на форекс шла вяло, т.к. все мысли крутились вокруг переноса сайтов, поэтому лотность уменьшил. Торговал на GBPUSD по стратегии macd на 4-х часовом таймфрейме.

Движение вышло на 1000 пунктов, но за счет малой лотности профит составил 21,08$. 

Результаты пассивного инвестирования в форекс:

• В памм счетах произошла замена — вместо Fixall деньги были переданы управляющему Easy Money1. Он торгует c умеренным риском и я вложился после просадки. По статистике после них трейдер отыгрывается, что и произошло на этой неделе. В итоге +8,37%. Результат за неделю по памм счетам +13,50$ или 0,92% от вложенных средств.
• По Ramm-счетам от Робофорекс заменил счет Day_Lighter на Izotop. В целом все счета на этой неделе показали профит и заработали 76,49$ или 7,37% от депозита.
• Копирование сделок через CopyFx принесло прибыль в 16,25$, что составляет 1,25% вложенных средств. Для консервативного портфеля весьма хороший результат.

До инвестиций в ценные бумаги руки на этой неделе не дошли, хотя акции на примете есть — жду подходящего момента для покупки и готовлю статью на эту тему.

По итогу неделя выдалась неплохой — 808,63$, что составляет почти 2% от всего портфеля. 

Возвращаясь к первоначальной дилемме — бизнес или инвестиции что выгоднее. Если у вас накоплено от 3 до 6 млн.рублей и вы не знаете, какой бизнес открыть или думаете купить квартиру, то рекомендую сосредоточиться на инвестировании. Потратив 1-2 месяца на изучение этой темы и составление инвестиционного портфеля вы сможете спокойно жить на инвестиции и капитализировать часть процентов.