черная пятница npbfx

ИИС отзывы вкладчиков

ИИС отзывы вкладчиков

ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) привлекают консервативных и начинающих инвесторов относительно высокой (для консервативного инвестирования) доходностью в 18-25% и низкими рисками. На первый взгляд, вложение в ИИС выглядит гораздо привлекательнее любого банковского вклада и неопытные инвесторы зачастую ведутся на рекламные кампании, не проводя расчетов и не изучая условия детально и сталкиваются с разными неприятными особенностями, которые не сразу бывают очевидны. В статье рассмотрим ИИС отзывы вкладчиков 2022, достоинства и недостатки ИИС, а также истинную доходность, проанализировав все детали системы инвестирования.

Содержание:

  • ИИС отзывы вкладчиков
  • ИИС в Сбербанке отзывы
  • Минусы и плюсы по мнению клиентов
  • Стоит ли открывать ИИС

ИИС отзывы вкладчиков

Большинство положительных отзывов об ИИС связано с тем, что при относительно низком уровне риска доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам.

Уровень риска ИИС находится примерно на уровне банковского вклада, но с большей доходностью и более сложной системой инвестирования. В отличие от вклада, где вы просто кладете деньги и на время забываете о них, в ИИС предлагается два способа получения дохода:

  • первый — это возврат налогового вычета в размере 13%,
  • второй — доход с финансовых инструментов, требующий большего участия вкладчика. Чаще всего выбирают вложение в облигации — доходность по ним составит 7-8% в год. Наиболее надежными считаются государственные облигации федерального займа.
Также можно вести активную торговлю и получать более высокую прибыль, выбрав в качестве инструмента акции.

В случае инвестирования по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные)+ вычет» в сумме мы имеем 20-21% годовых, при минимальных рисках потерять деньги.

ИИС Сбербанк отзывы

иис отзывы вкладчиков

конвервативные инвестиции

Для получения вычета по НДФЛ есть ряд условий — сумма вычета не должна превышать 52000 руб. в год. Это говорит о том, что бессмысленно вложение суммы выше 400000 руб. 13% с суммы превышения начисляться не будет.

Другое обязательное условие для получения данного вида налогового вычета — наличие постоянной официальной работы. Компания должна регулярно производить отчисления за сотрудника в налоговую. Именно НДФЛ удержанный и перечисленный с вашей заработной платы работодателем вы можете получить обратно. Потому ИИС подходит далеко не каждой категории граждан.

Без прибыли с налогового вычета остается лишь прибыль по торговле инструментами, а в случае с консервативными облигациями это 7%, практически равные доходности по банковскому вкладу. Но вклады подлежат обязательному страхованию, в отличие от инвестиционных счетов, потому без возможности получения вычета инвестирование через ИИС в облигации нецелесообразно. Об этом часто умалчивают сотрудники банков пытаясь убедить клиента открыть индивидуальный инвестиционный счет. Но не все так безнадежно. При отсутствии официальной заработной платы можно заработать на ИИС, вложив деньги в ценные бумаги российских и зарубежных компаний.

иис сбербанк отзывы

иис сбербанк отзывы

При детальном рассмотрении выясняются и другие особенности — рекламируемая доходность 20-21% оказывается завышенной. В действительности такая доходность выходит только за 1-ый год, а за последующие два она меньше. Реальная средняя доходность за 3 года составляет не больше 10-13% вместо обещанных 20-21%.

Например, если открыть ИИС и внести на счет 400000 руб., которые вложить в облигации со средней годовой доходностью 8%, то общая доходность за год с учетом вычета по НДФЛ составит 84000 руб. или 21%. Если реинвестировать полученный доход без дополнительных пополнений, то доход за 2 год будет уже 10,26%, а за 3-ий — 9,21%.

Год Сумма на ИИС, руб. Доходность 8% Вычет 13% Доход Доходность за год,%
1 400000 32000 52000 84000 21,00
2 484000 38720 10920 49640 10,26
3 533640 42691,2 6453,2 49144,4 9,21
Итого 533640 113411,2 69373,2 182784,4 13,49

Общая доходность по вложенным средствам за 3 года по данным расчета из таблицы составит 13,49% годовых.

Эффект снижения доходности на 2 и 3-ий года связан с тем, что вычет применим только на новые суммы, а на внесенные ранее 13% повторно не начисляется и единственный доход по ним — купонный по облигациям или от операций с финансовыми инструментами.

Работники банка по понятным причинам не акцентируют внимание на таких особенностях, а сами инвесторы не всегда могут или хотят разобраться прежде чем инвестировать.

Схитрить и снять деньги после первого года тоже не получится — по закону вложение в ИИС рассчитано на три года и при досрочном снятии теряется весь налоговый вычет (вам придется его вернуть) и вы остаетесь с доходом только по финансовым инструментам.

Но и это еще не все — долю доходности съедают комиссии брокера и налог на полученную прибыль.

ИИС счет отзывы

комиссии брокера

комиссии брокера

Если вы думаете, что так поступают только в Сбербанке, то ошибаетесь. Почитайте отзывы про Тинькофф Инвестиции.

За открытие счета брокерская компания возьмет с вас 1% и еще 1% за его ведение при выборе доверительного управления. Комиссии за ввод и вывод средств за заключение сделок составят еще 0,5-1%. Прибавим сюда НДФЛ с инвестиционного дохода — 13% и получим реальную годовую доходность 9,09% вместо рекламируемых 20-21%.

В случае досрочного снятия средств с ИИС вы теряете вычет и доходность будет еще грустнее — около 6-7% годовых.

Также есть категория начинающих инвесторов, которые в силу неосведомленности или по каким-то другим причинам зарабатывают на ИИС лишь на получении вычета по НДФЛ. Они просто вносят на ИИС три года подряд по 400000 руб. Это позволяет им получать 52000 руб. ежегодно, не покупая инвестиционных инструментов, тем самым упуская возможность заработать больше.

Год Сумма на ИИС, руб. Вычет 13% Итого доход Доходность за год,%
1 400000 52000 52000 13,00
2 800000 52000 52000 6,50
3 1200000 52000 52000 4,33
Итого 1200000 156000 156000 7,94

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

ИИС минусы

Таким образом, выделим недостатки ИИС:

  1. Доступность налогового вычета только определенной категории граждан с официальным местом работы.
  2. Отсутствие государственного страхования вложенных средств.
  3. Несоответствие заявленной и реальной доходности. Налоговый вычет в размере 13% выплачивается на вносимую сумму разово, а за последующие 2 года нет.
  4. Возможность снять средства ранее трех лет без потери дохода отсутствует. А без выплаты вычета доход с ИИС выглядит совсем непривлекательно. Возможность получить налоговый вычет для многих является определяющим фактором, по которым они выбирают ИИС.
  5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. Причем не всегда брокеры действуют честно. Например, однажды вам могут не предупреждая сменить тариф, о чем станет известно после обнаружения списаний со счета.

брокер финам

Все вышеописанное подтверждается отзывами и недовольством клиентов, открывших ИИС. 

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы

Стоит избегать открытия ИИС в «Сбербанк — управление активами» — это абсолютно разные организации. Данная компания предоставляет торговлю только ПИФами и по факту приносит нулевую или даже отрицательную доходность.

индивидуальный инвестиционный счет отзывы

ИИС сбербанк отзывы

иис сбербанк отзывы

Стоит ли открывать ИИС

Каждый решает сам, насколько ему подходит инвестирование в ИИС, но выделю несколько рекомендаций для принятия решения:

  1. Не верить заманчивым цифрам, а проверять реальную выгоду, уточнив у банковского сотрудника детали или изучив их на сайте. Не забывать, что первоочередная цель сотрудника — это прибыль банка и пополнение его баланса на деньги вкладчиков.
  2. Открывая ИИС, необходимо покупать финансовые инструменты, хотя бы самые простые, а не пользоваться одной лишь возможностью налогового вычета. Иначе вы просто повысите статистику и отчетность брокера, но не свою прибыль, а денег получите как с обычного банковского вклада, что не имеет никакого смысла. Если вы не хотите покупать инвестиционные инструменты, целесообразнее открыть вклад, это проще технически.
  3. В случае с ИИС не вкладывать внесенные деньги в активы смысла нет. При вложении доходность нестабильна, вы можете заработать и 35-100% за год, инвестируя в акции. Но можете и потерять, если цена на акции упадет. Для нежелающих рисковать подойдет покупка облигаций (ОФЗ) как более стабильного инструмента и защитного актива. Вложение в облигации федерального займа, регионов или крупных компаний дает доходность около 7%.
  4. Не забывать, что ИИС, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. Поэтому к выбору брокера следует отнестись внимательно. Выбирайте крупные проверенные компании с высоким рейтингом надежности. Я инвестирую через ИИС с помощью брокера ФИНАМ с рейтингом надежности АА- (Стабильный) на начало 2022г. Для сложного года это отличный показатель. Подробнее о моих успехах в инвестировании вы можете прочитать в отчетах инвестора, которые я стараюсь публиковать каждую неделю.

Самая оптимальная формула получения дохода с ИИС для начинающих или консервативных инвесторов — «ИИС + покупка облигаций (лучше ОФЗ) + налоговый вычет».  Для инвесторов, готовых к большему риску и доходности, облигации лучше заменить на акции.

ИИС отзывы вкладчиков показывают, что при правильном подходе инвестиции через ИИС могут приносить до 10-13% годовых. Однако важно не торопиться и осмотрительно выбрать брокера (надежный банк) и вносить на индивидуальный инвестиционный счет только те денежные средства, которые вам не понадобятся в течение последующих 3 лет. Иначе риски потери большей части заработанного возрастают многократно.

Привет! Приятно познакомиться!

Подпишитесь на email рассылку, чтобы получать эксклюзивные новости от моего блога.

Мы не спамим!

Подписаться
Уведомление о
10 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Иван Тимофеев
4 лет назад

Положил деньги на ИИС, потому что работник Сбербанка навешал «лапши» о высокой доходности в 25-35%. Теперь понадобились деньги, а вывести без потери доходности и части средств не могу. Не рекомендую туда вкладывать, лучше бы самостоятельно купил ценные бумаги. Пусть по неопытности доходность была бы меньше, зато вернуть деньги можно в любое время.

Борис
4 лет назад

Низкая грамотность населения в сочетании с безграмотностью отдельных сотрудников банка приводит к тому, что 50% людей, открывших ИИС остаются в лучшем случае при своих, а в отдельных в минусе. Поэтому, если не уверены, что сможете обойтись 3 года без этих денег и спокойно смотреть, как они обесцениваются, то лучше открывайте обычный брокерский счет и будет вам счастье.

Надежда
4 лет назад

Конечно то, что предлагают банки по ИИС, это развод с большой буквы. Ни один банк не говорит, что с этой доходности нужно платить НДФЛ, что при выведение этих денег нужно платить комиссию, что если вам срочно понадобились деньги, вы их получите только по истечение 10 рабочих дней, и при этом с полной потерей доходности за последний месяц. И что даже при нынешних смешных процентах по депозитам, доходность по ИИС как минимум в 2 раза ниже доходности по вкладам.

сергей
3 лет назад
Ответить на  Надежда

А читать условия, Вы не пробовали? Или не умеете читать. В интерне6те все написано. И тарифы на обслуживание и условия вложеения. Не хотите ИСС консервативно, покупайте акции и берите не 13% вычет, 13% от доходов с работы ьна бирже. Но получить доход от торговли акциями довольно трудное занятие. Надо все время сидеть у компа и следитьь за курсом. При этом 13% берется с ваших доходов в конце года автоматом (если они есть).

Макар
4 лет назад

Не понимаю, почему все так хают ИИС. Да, сотрудники в банках вешают лапшу и обещают миллионы. Но в любом случае решение принимать вам. Я разделил инвестиции на ИИС 30% и на брокерский счет 70%. По ИИС получаю вычет от государства плюс удачно вложил деньги в еврооблигации. Доходностью доволен. По брокерскому инвестирую более рискованно, но сейчас рынок на подъеме, поэтому тоже в хорошем профите. Итог с мая месяца заработал 30% к депозиту, ни один банковский вклад не даст такой доходности. Тем более в 80% случаев при досрочном расторжении договора банковского вклада также теряется весь доход. Взвешивайте все плюсы и минусы и… Подробнее »

Маргарита
3 лет назад
Ответить на  Макар

Подскажите, если деньги ,за которыми я наблюдаю в телефоне приложения банка Открытие за 2 года только уменьшились, как это понимать?

Николай
4 лет назад

Открыл ИИС для накопления денег детям на обучение. Выбрал специально, чтобы потеря доходности останавливала от лишних трат и преждевременного закрытия счета. Так что, если у вас есть конкретная цель, но слабая сила воли, как у меня, ИИС могут стать помощником в процессе накопления. Только часть денег на непредвиденные расходы все равно должна быть отложена про запас.

Николай
3 лет назад

Считаю, что все эти подачки от государства полный бред, причем не застрахованный. Спокойно инвестирую через зарубежного брокера, зато инвестиции застрахованы на 250 000$ и сплю спокойно. Нечего ждать поблажек от государства, за это время деньги быстрее обесценятся, учитесь зарабатывать сами.

Ирина
2 лет назад

Здравствуйте! Очень жаль, что в приложении нельзя поставить «0» или лучше «-«. Три года назад мы с мужем открыли Индивидуальный Инвестиционный Счёт в МКБ. Согласно условиям, которые огласила сотрудница отделения Бирюлёво Восточное города Москвы О. П. Лосева, счёт открыт под 9%. Сотрудница заботливо взяла калькулятор и рассчитала, что при вложении 200000 рублей, мы получим ~260000 — такие условия нас устроили, тем более, что при открытии данного счета по мимо процентов можно получить так же налоговый вычет, про который рассказать нам вышла другая девушка из руководящего состава банка, в её устах всё звучало так, будто налоговый вычет, нам чуть ли не… Подробнее »