Как экономить деньги при маленькой зарплате

В большинстве регионов России зарплата граждан в среднем не превышает 25000 – 40000 рублей. Таких денег не всегда хватает даже на самое необходимое, особенно при наличии в семье детей. У людей со скромными доходами вопрос экономии встает особо остро и заставляет искать способы сокращения расходов без потери качества жизни. Поэтому сегодня разберем, как экономить деньги при маленькой зарплате без вреда для здоровья и морального истощения.

Содержание:

• Как экономить деньги при маленькой зарплате
• Таблица и анализ расходов
• Советы, как можно сэкономить 10000-20000 руб. ежемесячно

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Над экономией средств задумываются все, особенно люди с невысокими доходами. Реальных доходов простого человека зачастую хватает лишь на самое необходимое и, казалось бы, отложить деньги невозможно. В таком положении формирование подушки безопасности для многих кажется невозможной. Однако, научившись рационально обращаться с деньгами, можно поднять финансовый статус и начать откладывать деньги и инвестировать их несмотря на скромную зарплату.

• 1 шаг. Прописываем цель и сроки достижения.

Научиться жить на скромные средства можно, осознав первый принцип экономии, который заключается в грамотном распределении трат в соответствии с приоритетами. Поэтому берем лист бумаги и выписываем 5-10 желаний, для которых вам нужны деньги. Затем нужно еще раз перечитать список и выбрать те, которые вас зажигают. Это может быть поездка на море с семьей, новая машина, отдельная квартира, загородный домик с бассейном и т.д.

Конечно хочется все и сразу, но нужно выбрать что-то одно — самое желанное. Далее проанализируйте стоимость вашей мечты в интернете и запишите эту сумму. Например, вы хотите съездить с семьей отдохнуть на море на 7-10 дней и вам нужно 100000 руб. При этом один зарабатывает 25 000 руб., другой 35000 руб. На двоих ежемесячный доход составляет 60000 руб. На текущий момент откладывать деньги у вас не получается, т.к. вы тратите все. Чтобы накопить указанную сумму за 3-4 месяца вам нужно ежемесячно откладывать 20000-25000 руб.+добавить отпускные. В ситуации, когда не получается отложить и 1000 рублей сделать это будет непросто, но возможно.

• 2 шаг. Ведем подробный учет доходов и расходов.

Финансовые траты любого человека индивидуальны и продиктованы образом жизни и другими факторами. В молодом возрасте люди зачастую склонны к неразумным тратам на развлечения и слабости, они редко задумываются об экономии. Вкупе с плохой финансовой грамотностью это приводит к периодам безденежья, когда приходится думать о выживании до следующей зарплаты. Семейные же люди тратят много средств на детей, их образование, одежду, из которой они вырастают, и быт.

В целом все траты делятся на три основные группы:

• Срочные. Жизненно необходимые и неотложные по времени (коммунальные услуги, продовольствие, одежда и обувь, взносы по кредитам и рассрочкам).
• Относительно срочные. Они необходимы для полноценной жизни, но могут быть при необходимости отложены. К ним относится отпуск и поездки в другие страны, свадьбы и дни рождения.
• Несрочные. Без них человек может жить длительное время (покупка нового сотового телефона или очередной модной майки, когда есть еще хорошая старая, посещение ресторанов, кинотеатров, клубов).

Чтобы понять, как экономить деньги при маленькой зарплате для начала важно знать, куда они тратяться. С сегодняшнего дня начинайте вести ежедневный подробный учет доходов и расходов на листе бумаги, в таблице Excel на компьютере или в специальном приложении на смартфоне.

В таблице обязательно создайте графу для указания причины совершения покупки — это даст понимание ее реальной необходимости. Например, пометка «захотелось» напротив 3-его чехла для мобильного телефона говорит о том, что от покупки была возможность воздержаться или купить что-то дешевле.

В конце месяца получится примерно такая таблица.

Как экономить деньги при маленькой зарплате таблица

Дата	Сумма, руб.	Конкретизация расходов	Важность
01.06.2023	75	Проезд на работу	Важно
	70	Шоколад на работе	Захотелось
	240	Курица	Важно
	60	Молоко	Важно
	45	Творог	Важно
	80	Сметана	Важно
	48	Макароны	Важно
	41	Хлеб	Важно
	70	Чипсы	Захотелось
	50	Лимонад	Захотелось
	63	Печенье	Захотелось
	62	Бананы	Важно
	45	Яйца	Важно
	400	Крем для лица	По акции
02.06.2023	75	Проезд	Важно
	280	Обед в кафе	Не взял из дома
	700	Новая майка	Захотелось
	650	Стиральный порошок	По акции
03.06.2023	75	Проезд	Обязательно
	700	Заправка машины	Важно
	430	Электроэнергия	Обязательно
	60	Печенье на работе	Захотелось
	790	Сотовая связь+интернет	Обязательно
04.06.2023	75	Проезд	Важно
	65	Чай на работу	Важно
	500	Книга (журнал)	Захотелось
	350	Торт	По акции
	78	Сметана	Важно
	209	Сыр	Важно
	160	Колбаса	Захотелось
	41	Хлеб	Закончилось
	30	Картошка	Закончилось
	37	Капуста, лук	Закончилось
	30	Морковь	Закончилось
	40	Яблоки	Закончилось
	600	Обслуживание карты	Обязательно
05.06.2023	15000	Ипотека	Обязательно
	75	Проезд	Обязательно
	4300	Коммунальные платежи	Обязательно
	680	Новый чехол	Захотелось
	900	Кафе с друзьями	Развлечения
	500	Кальян	Захотелось
	270	Такси	Важно
06.06.2023	1800	Кроссовки	Износились
	355	Мясо	Закончилось
	65	Молоко	Закончилось
	65	Творог	Закончилось
	43	Мыло	Закончилось
	137	Шампунь	По акции
	56	Мешки для мусора	Закончились
	200	Новая чашка	Захотелось
	820	Кино	Развлечения
	130	Поп корн	Захотелось
07.06.2020	65	Печенье к чаю	В гости
	80	Мандарины	В гости
	230	Аспирин	Лекарства
	210	Таблетки	Лекарства
	350	Мойка машины	Требует ухода
Итого:	33655

Первоочередной задачей является подсчет расходов в цифрах.

Советы, как экономить деньги при маленькой зарплате

Куда утекают деньги из бюджета легко понять, проведя анализ трат. Вначале проанализируйте расходы первой необходимости:

• коммунальные платежи,
• еда,
• оплата ипотеки или кредита,
• лекарства,
• обучение детей и т.д.

Они носят ежемесячный характер и составляют 35-50% ежемесячных трат. Отказаться от них сложно или невозможно, но можно попробовать снизить их посредством небольших усилий и дисциплинированности.

Например, неплохо сэкономить при маленькой зарплате поможет контроль потребления коммунальных услуг. Часто мы неразумно расходуем воду и электричество, оставляя свет в комнатах и текущий кран. За год набегает существенная сумма. Сократить расход электричества помогут энергосберегающие лампочки, замена электрического чайника на обычный или же использование термоса. Чистя зубы, воду лучше наливать в стакан, не принимать душ по 40-50 мин. или набирать ванну.

Вложившись единожды в покупку счетчиков со временем вы окупите приобретение. Приборы будут контролировать расход воды, электроэнергии, газа в квартире и вы заплатите только за тот объем услуг, который реально использовали.

Сокращение расходов за счет продовольственных товаров также возможно, причем без причинения ущерба здоровью и снижения разнообразности питания. Постепенно откажитесь от покупки готовой еды. Гораздо выгоднее, полезнее и вкуснее готовить самостоятельно. Перед походом в супермаркет напишите список продуктов, просмотрев меню на неделю и добавив туда что-то для перекуса на работе в полдник.

Также мы можем сэкономить, выбирая магазины с привлекательными ценами. Часто один товар в разных супермаркетах имеет разную стоимость. Установите приложение с акциями магазинов на телефон (едадил и т.д.) и перед шопингом потратьте 10 мин. и внимательно изучайте акции и другие выгодные предложения ближайших магазинов.

Выбирайте продукты по выгодной стоимости — необязательно ходить в один магазин, в соседнем идентичный товар может стоит на 20-30% дешевле. Не нужно впадать в крайности и бежать в другой магазин за скидкой в 5-15 руб. Но, отдавая предпочтение качественным и молочным продуктам со скидкой экономия составит 500-1500 руб. в неделю. А это 2000-6000 руб. ежемесячно.

На каких расходах можно существенно сэкономить:

• мобильная связь,
• импульсивные покупки («хотелки»),
• вредные привычки (алкоголь, сигареты и т.п.),
• транспортные расходы,
• гардероб,
• бытовая химия,
• подарки,
• развлечения.

От мобильной связи в наше время сложно отказаться, но затраты на связь можно снизить минимум на треть. Часто мы пополняем баланс смартфона не анализируя, какие суммы в итоге уходят на связь. Если вы пополняете его слишком часто, задумайтесь, выгоден ли ваш тарифный план. Операторы мобильной связи предлагают множество разнообразных тарифов и пакетов и важно подобрать выгодный для вас.

Отдельно стоит графа импульсивных покупок, совершаемых под влиянием эмоций. Некоторые люди настолько склонны к импульсивным приобретениям, что это пробивает существенную брешь в их бюджете. Любая покупка, даже мелкая, должна быть взвешена. Прежде чем купить что-то, нужно четко понять практическую пользу вещи. Если это предмет гардероба, нужно понять, с чем его сочетать и куда носить. Нередко купленные под влиянием порыва вещи долгое время пылятся в шкафу, не находя реального применения в жизни и их попросту дарят или выбрасывают.

Про избавление от вредных привычек не писал только ленивый — отказ от пачки сигарет в день экономит около 3000-4000 руб. в месяц. Чипсы, фаст-фуд также не добавляют здоровья, а только опустошают кошелек. Вместо этого в качестве перекуса можно использовать сушеные яблоки, сезонные овощи, фрукты или ягоды.

Транспортные расходы можно также сократить. Если вы работаете в офисе недалеко от дома (в пределах 20-30 мин пешком), то летом и в межсезонье возьмите за правило ходить на работу пешком. Если без машины не обойтись, то можно договориться с сотрудниками, живущими рядом, что день вы добираетесь на работу на его машине, день — на вашей. Таким образом, в месяц экономия на транспорте составит 2000-3000 руб.

Траты на обновление гардероба занимают немалую часть бюджета любой семьи. Чтобы сократить затраты на одежду стилисты рекомендуют создать базовые капсулы — это минимальные комплекты на все случаи жизни, а для обновления и создания нового образа использовать недорогие аксессуары. Базовая капсула зависит от места работы и должности, занятий в свободное время и т.д. Например, вам не нужно 3 классических костюма, если вы работаете дома, а в свободное время ходите в спортзал или на рыбалку. Также для женщины будет лишним 3-е платье, если она в декрете и посещает кафе 1 раз в 2-3 мес. Перед походом в магазин рекомендуется оценить свой гардероб, составить план вещей, которые вы действительно будете носить и покупать только их.

У кого много друзей и родственников тема подарков может стать ощутимой статьей расходов. Однако есть пара способов неплохо сэкономить:

• составьте список людей, к кому вы заочно приглашены на праздник.
• в один из вечером сядьте, подумайте и запишите, чем увлекается и интересуется человек.
• накидайте предварительные варианты, что можно ему подарить, кроме денег.
• сравните цены в интернете на выбранные подарки.
• дождитесь дня распродажи и совершите покупку. Часто магазины предоставляют дополнительные скидки в 15-30% в дни рождения или по специальным праздникам и картам.

Так в год можно экономить еще 10000-20000 руб. без потери качества подарка. Упаковать его можно самостоятельно. Если к этому прибавить кешбэк с карты, то это добавит в вашу копилку еще 1-5%.

Не обязательно полностью отказываться от развлечений, посещений кафе и подобных заведений. Можно оптимизировать эту графу затрат. Например, откажитесь от 3-его за неделю похода в кафе, или посещения плохого фильма в кинотеатре.

• 3 шаг. Оптимизация расходов.

В конце каждого месяца проводите анализ трат в таблице. Подсчитайте, сколько денег вы тратите на сиюминутные «хотелки», которые не позволяют вам накопить ощутимую сумму, и тем самым, отдаляют вас от мечты. Также отметьте пункты, которые можно сократить без существенного дискомфорта. Ориентируясь на советы выше уже можно экономить 10000-20000 руб. каждый месяц.

• 4 шаг. Первым делом платите себе.

Ежемесячное откладывание части денег должно стать привычкой. Таким образом вы создадите себе финансовую подушку безопасности, которая поддержит вас в трудное время или грамотно инвестируете деньги под хорошие проценты. Например, вложив их в акции и зарабатывая на дивидендах. Но будьте осторожны и выбирайте проверенных брокеров:

В дальнейшем, имея накопленный запас денег, вы можете покупать действительно стоящие вещи. Создавать накопления обязательно, откладывая минимум 5-10% от дохода ежемесячно. Отложенная сумма должна быть неприкосновенна и регулярно пополняема.

Если откладывать деньги у вас не получается, то купите себе большую дорогую копилку, которую нельзя открыть не разбив. Многим может показаться, что копилка придумана для того, чтобы дети и подростки копили на карманные расходы, но на самом деле она может  выручить любого человека и стать приятным сюрпризом. Если после зарплаты бросать в копилку 5-10% доходов, а в остальное время мешающуюся в кошельке мелочь, от которой мало толка, то по истечении полугода или года в копилке соберется крупная сумма.

Читайте также:

• Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 руб.
• Инвестиции для начинающих

Также эффективна система поощрений и наказаний. Позвольте себе приятную покупку, но за определенное достижение. А если не удержались от лишней траты, урежьте себя в чем-либо другом.

• 5 шаг. Отказ от кредитов.

К жизни в долг склонны люди с «бедной» психологией, не умеющие грамотно управлять денежными средствами. Во многих случаях вполне реально обходиться без подобных невыгодных обязательств. Необходимость в приобретении многих вещей надуманна, плюс кредит и рассрочка заставляют вас переплачивать. Гораздо выгоднее совершить приобретение, не влезая в долг.

Если уже есть кредит, то просчитайте процентную ставку с учетом всех процентов и доплат. Возможно, целесообразнее взять деньги в другом банке на выгодных условиях, а имеющийся погасить.

Следуя вышеуказанному плану, как экономить деньги при маленькой зарплате уже через 3-4 мес. вы сможете поднять уровень жизни и не испытывать жесткой нехватки средств. В дальнейшем получится достаточно грамотно распределять имеющийся бюджет и взвешенно подходить к покупкам на пути к достижению новых финансовых целей.